НБУ | Знати. Розуміти

​​#ГолосНБУ

✅️ Ключовою темою цього робочого тижня стало рішення Правління НБУ зберегти облікову ставку на рівні 13%, а також оновлення макроекономічного прогнозу на 2024‒2026 роки.

Читайте в нашому суботньому дайджесті:

🚩 Детально про підґрунтя рішення щодо облікової ставки та ключові параметри оновленого макроекономічного прогнозу НБУ розповів Голова НБУ Андрій Пишний у своєму виступі під час пресбрифінгу. Дізнавайтеся, що відбуватиметься в економіці країни найближчими роками.

🚩 Чи може НБУ підвищити облікову ставку? А знизити раніше, ніж прогнозується? Чи зростає обсяг депозитів населення? Який обсяг допомоги отримаємо від міжнародних партнерів та яка глибина ринку ОВДП? Ці та інші теми порушувалися на брифінгу з монетарної політики, на якому презентували рішення Правління щодо облікової ставки.

🚩 Яке значення для України має реалізація механізму Extraordinary Revenue Acceleration (ERA) Loans, чи ефективні санкції, які найбільші виклики чекають на Україну цієї зими та який досвід НБУ цікавить центробанки інших країн? Читайте в інтерв’ю Голови НБУ Андрія Пишного виданню "Голос Америки" під час Щорічних зборів МВФ та Світового банку.

🚩 Чим важливе впровадження принципів сталого розвитку ESG (Environmental, Social, and Governance) в банківському секторі? Читайте про виступ першого заступника Голови НБУ Катерини Рожкової під час 4th International Sustainability Forum 2024.

🚩 Чи готовий фінансовий сектор України продовжувати імплементацію норм ЄС, попри повномасштабну війну? Про це розповіла директор Департаменту фінансової стабільності Первін Дадашова під час чергового засідання членів Базельської консультативної групи.

🌐 Міжнародні партнери суттєво наблизилися до надання Україні кредиту в межах механізму ERA Loans обсягом 50 млрд дол США, забезпеченого доходами від заморожених активів рф.

💬 "Відбувся злам у ставленні до російських активів, які були знерухомлені з початком повномасштабного вторгнення. Раніше ж партнери дуже обережно, а подекуди навіть заперечуючи, говорили про можливість використання цих активів. Ми розглядаємо цей кредит (у межах ERA Loans) як перший крок на шляху до доступу до самого "тіла" знерухомлених активів", – підкреслює Андрій Пишний у інтерв’ю "Голосу Америки", що відбулося під час Щорічних зборів МВФ та Групи Світового банку.

📰Читайте інтерв’ю повністю, щоб дізнатися:

▪️Які перспективи подальшої фінансової підтримки від партнерів?

▪️Чи працюють санкції проти рф та як росія намагається їх обходити?

▪️Який досвід НБУ цікавить інші центробанки?

▪️Якими мусять бути відносини між МВФ, Світовим банком і росією під час війни?

▪️Які найбільші виклики для України цієї зими?

​​🔥Вже за годину, 1 листопада о 16:00, стартує дослідницький онлайн-семінар НБУ.

👉Тема: "Благодійність під час війни: на прикладі пожертвувань під час вторгнення росії в Україну".

Спікерка семінару – Дарія Михайлишина з Болонського університету – презентує результати свого дослідження, відповівши на важливі запитання для наближення нашої спільної перемоги:

▪️Які події впливають на донати?
▪️Як змінювалась кількість донатів з початку повномасштабного вторгнення?
▪️Яка кореляція між донатами та втратами цивільного населення?
▪️Чи збільшують мотивацію донатити згадки в медіа?
Мова заходу – англійська.

➡️Зареєструватися для онлайн-участі можнатут.

До зустрічі на дослідницьких заходах НБУ!

​​​​Бізнес у жовтні продовжив пом’якшувати оцінки ділової активності.

⬆️ У жовтні 2024 року індекс очікувань ділової активності (ІОДА) впритул наблизився до рівноважного рівня і становив 49.4 порівняно з 48.7 у вересні.

✅️На позитивні очікування бізнесу впливали:

▪️оптимістичні прогнози щодо міжнародного фінансування;
▪️пожвавлення споживчого попиту;
▪️стабільна ситуація в енергетиці;
▪️достатня пропозиція товарів;
▪️сприятливі погодні умови.

⏸️Водночас стримуючими чинниками залишалися:

▪️посилення обстрілів портової інфраструктури;
▪️ризик подальших терактів на енергетичні об’єкти;
▪️зростання витрат бізнесу на енергію;
▪️дефіцит кваліфікованих кадрів тощо.

ℹ️Детальніше про очікування бізнесу.

​​📊Статистика непрацюючих кредитів (NPL) за 9 місяців.

Станом на 1 жовтня 2024 року:

⬇️частка NPL у банківському секторі скоротилася до 32,3% або на 5 в.п. порівняно з показником станом на початок року.

⬇️обсяг NPL скоротився на 6,9 млрд грн до 415,5 млрд грн.

Без врахування боргів колишніх власників ПриватБанку та старих боргів (часів до оздоровлення банківської системи під час кризи 2015-2017 років) частка NPL в банківській системі – 20,9%.

✅️Ключові чинники позитивної динаміки.

1️⃣ Подальше нарощення банками обсягів гривневих кредитів високої якості з огляду на поступове відновлення попиту на кредити та поліпшення умов кредитування, зокрема зниження кредитних ставок до рівня, який був наприкінці “доковідного” 2019 року. За дев’ять місяців 2024 року обсяг валових кредитів у банківський системі зріс на 154 млрд грн або на 13,6%.

2️⃣ Списання непрацюючих кредитів, передусім роздрібних, частка NPL в яких за цей час знизилася на 5,9 в. п. до 17,6%. Водночас поліпшилася якість врегулювання й корпоративних боргів – частка NPL в кредитах бізнесу скоротилася на 3,4 в. п. до 40,7%.

Скорочення частки NPL зафіксовано в усіх групах банків.

📍 Детальніше — за посиланням.

​​📊Оновлений макропрогноз Національного банку на 2024–2026 роки.

Ключові цифри, оприлюднені сьогодні під час пресбрифінгу щодо монетарних рішень.

Розповідаємо, як розгортатимуться економічні події найближчими роками

1️⃣Ціновий тиск зберігатиметься в наступні місяці, проте навесні 2025 року інфляція почне сповільнюватися.

Упродовж останніх місяців інфляція очікувано зростала, проте дещо швидше за прогноз. У вересні її рівень становив 8,6% р/р і продовжив зростати в жовтні. За оновленим прогнозом НБУ, на кінець року інфляція становитиме 9,7%.

Ціновий тиск зберігатиметься в наступні місяці, водночас навесні 2025 року темпи зростання цін почнуть знижуватися. Цьому сприятимуть зважена монетарна політика НБУ, послаблення зовнішнього цінового тиску, поліпшення ситуації в енергосекторі та збільшення врожаїв. Наприкінці 2025 року інфляція сповільниться до 6,9%, а у 2026 році – повернеться до цілі 5%.

2️⃣Зростання економіки триває, хоча й залишається обмеженим через вплив війни.

Реальний ВВП продовжував зростати у II та III кварталах, попри хвилі атак росії на енергетичну інфраструктуру, пожвавлення міграції та брак трудових ресурсів, що гальмували відновлення економіки. НБУ дещо поліпшив прогноз зростання реального ВВП у 2024 році – до 4% завдяки меншому, ніж очікувалося, дефіциту електроенергії та дещо вищим врожаям ранніх зернових культур. Згідно з оновленим прогнозом економіка зростатиме й надалі – на 4,3–4,6% у 2025–2026 роках.

3️⃣Міжнародна підтримка України залишатиметься суттєвою.

НБУ поліпшив припущення щодо обсягів зовнішньої фінансової допомоги на 2024–2026 роки. Очікується, що цього року загальна сума міжнародного фінансування сягне 41,5 млрд дол. США, а наступного – 38,4 млрд дол. США.

Збереження зовнішньої підтримки разом із достатніми обсягами внутрішніх ринкових залучень дадуть змогу уряду й надалі покривати значний дефіцит бюджету без звернення до емісійного фінансування. Зі свого боку НБУ зможе підтримувати належний рівень міжнародних резервів для збереження стійкості валютного ринку.

4️⃣НБУ вживатиме заходів, щоб захистити гривневі заощадження від інфляційного знецінення, що сприятиме обмеженнютиску на валютному ринку. НБУ спрямовуватиме свою політику на підтримання такого рівня ставок за гривневими активами, який убезпечуватиме вкладників від інфляційних втрат. Національний банк також згладжуватиме надмірні курсові коливання та компенсуватиме структурний дефіцит валюти. Це забезпечуватиме таку динаміку обмінного курсу, що дасть змогу зберігати керованість інфляційних очікувань, сповільнити інфляцію наступного року та повернути її до цілі 5% у середньостроковій перспективі.

5️⃣Ключовим ризиком для інфляційної динаміки та економічного розвитку залишається перебіг повномасштабної війни.

Війна триває. Відповідно зберігаються ризики подальшого зниження економічного потенціалу, зокрема через втрати людей, територій і виробництв.

Зберігається також ризик посилення геополітичної напруженості у світі на тлі війни на Близькому Сході, електоральних циклів у окремих країнах і намагань росії сформувати коаліцію держав для конфронтації з демократичним світом. Водночас можуть реалізуватися й позитивні сценарії, пов’язані, зокрема, із пришвидшенням євроінтеграційних процесів та відновлювальних робіт в енергетиці.

Більше подробиць – у релізі.

Нагадаємо, що традиційно за тиждень буде опубліковано детальний Інфляційний звіт НБУ.

​​⚡️Правління Національного банку вирішило зберегти облікову ставку на рівні 13%.

Це рішення у поєднанні з підтриманням стійкості валютного ринку дасть змогу зберегти контроль над інфляційними очікуваннями, сповільнити інфляцію наступного року та надалі повернути її до цілі 5%.

Детальніше про підґрунтя рішення⤵️

Упродовж останніх місяців інфляція очікувано зростала, але дещо швидшим темпом, ніж прогнозувалося. У вересні темпи зростання цін пришвидшилася до 8,6% р/р. За оцінками НБУ, інфляція продовжила зростати в жовтні.

У наступні місяці ціновий тиск зберігатиметься через подальший вплив факторів з боку пропозиції продовольчих товарів, розширення бюджетних видатків, високі темпи зростання заробітних плат та збільшення енергодефіциту під час опалювального сезону.

Оновлений прогноз НБУ передбачає, що у 2024 році інфляція пришвидшиться до 9,7%, проте вже наприкінці 2025 року сповільниться до 6,9% і повернеться до цілі НБУ 5% у 2026 році.

Для протидії ціновому тиску НБУ з липня призупинив пом'якшення процентної політики. Це підтримало інтерес до гривневих заощаджень, ставки за якими наразі забезпечують належний захист від інфляційного знецінення. Так, восени відновився приплив строкових депозитів населення в гривні, надалі збільшувалися вкладення у ОВДП у національній валюті.

Захист гривневих заощаджень від інфляції залишається одним із ключових завдань НБУ. Його виконання сприятиме обмеженню тиску на валютному ринку та збереженню міжнародних резервів. НБУ компенсуватиме структурний дефіцит валюти у приватному секторі та згладжуватиме надмірні курсові коливання.

➡️Оновлений прогноз НБУ передбачає триваліше утримання облікової ставки на рівні 13% – щонайменше до літа 2025 року. В разі подальшого зростання цінового тиску понад прогноз та загрози розбалансування інфляційних очікувань НБУ буде готовий посилити процентну політику та застосовувати додаткові монетарні заходи.

ℹ️ Детальніше – за посиланням.

​​⏰️Сьогодні о 14:00 відбудеться пресбрифінг керівництва Національного банку щодо рішень з монетарної політики.

➡️ Під час заходу буде оголошене рішення щодо облікової ставки, а також презентовано оновлений макроекономічний прогноз НБУ.

Пресбрифінг транслюватиметься у прямому ефірі.

Приєднуйтеся до перегляду наживо на ютуб-каналі Національного банку.

​​🤔 Готові перевірити, чи справді ви знаєте все про особисті фінанси?

🚀 Тоді поїхали! Сьогодні розпочинаємо Всеукраїнське тестування з фінансової грамотності для дорослих.

Воно триватиме до 7 листопада.

❓Чому варто пройти тест?

✅ 20 запитань за 20 хвилин – і ви дізнаєтеся свій рівень фінансової грамотності.

✅ За результатами тестування ви отримаєте персональні рекомендації щодо того, як поліпшити свої знання.

✅ А ще у вас буде можливість виграти подарунки від Національного банку.

Тестування безкоштовне.

👉 Тож, якщо хочете перевірити свої знання, то заходьте на освітній сайт з фінансової грамотності Гаразд та проходьте тестування.

Діліться також своїми результатами з хештегом #NBU_fincheck.

Долучайтеся до Всеукраїнського тестування від НБУ, будемо разом поліпшувати фінансову грамотність в Україні.

ℹ️ДЕТАЛІ

​​🔔 Друзі, важливе нагадування!

Вже завтра стартує наш новий проєкт – Всеукраїнське тестування з фінансової грамотності для дорослих, яке ми організовуємо до 100-річчя Всесвітнього дня заощаджень.

🗓️Із 31 жовтня до 7 листопада ви можете пройти тестування на освітньому сайті з фінансової грамотності Гаразд.

Всього 20 питань та 20 хвилин вашого часу, щоб перевірити, наскільки ви готові до щоденних фінансових викликів, і отримати практичні поради, які допоможуть приймати ефективні фінансові рішення.

☝️У тестах лише реальні життєві ситуації – справжній фінансовий симулятор.

🎁 До речі, серед тих, хто візьме участь у тестуванні, ми розіграємо подарунки.

Тож розпочинаємо завтра! Долучайтеся до Всеукраїнського тестування від НБУ.

#NBU_fincheck

🪙 Історія грошей демонструє – українські землі завжди були на перетині цивілізацій, й активний потік світових грошей на наших територіях досить швидко породив процеси, притаманні сучасній ринковій економіці.

Тому формування власної грошової системи та створення грошової одиниці було лише питанням часу для українців.

🟢Проєкт "Реальна історія" дослідив кожен історичний період існування української держави, щоб дізнатися:

▪️які гроші "ходили" на наших землях з давніх часів і до сучасності;

▪️коли з’являється перша суто українська грошова одиниця;

▪️чому Михайло Грушевський відстоював назву "шаг" для розмінної монети в УНР;

▪️як російська імперія окупувала грошовий суверенітет України і як сьогодні ми можемо позбутися цього остаточно.

Автор проєкту Акім Галімов став гостем Національного банку України й поспілкувався з Головою НБУ Андрієм Пишним про ініціативу центробанку відродити українську назву «шаг» для розмінної монети.

💬“Копійка” до нас ніколи не мала жодного стосунку. Це була абсолютно імперська, насаджена в Україні річ, тому що тільки в росії, білорусі і Придністров’ї є копійка як розмінна частина їхньої національної валюти. Якщо ми можемо щось змінити, зробити крок у бік відновлення історичної справедливості або деокупації монетарного суверенітету, чому це не зробити?", – зазначає Андрій Пишний.

🔥Дивіться реальну історію українських грошей.

👇👇👇

​​🔥Свіжі результати опитування банків щодо умов кредитування.

🟢 Ключовий висновок: у ІІІ кварталі рекордна частка респондентів від початку 2022 року очікувала на зростання кредитів бізнесу в наступні 12 місяців, дещо менша – прогнозувала зростання позик населенню. Водночас фінустанови прогнозували певне погіршення якості кредитного портфеля надалі.

Також ⤵️

1️⃣ Попит населення на кредити підвищувався третій квартал поспіль, а триваюче зростання попиту бізнесу – найбільше з 2021 року.

Попит зріс на всі види корпоративних позик, найбільше – на гривневі довгострокові кредити в сегменті МСП.

Серед населення найзатребуванішими були споживчі кредити завдяки кращим споживчим настроям та нижчим відсотковим ставкам. У ІV кварталі очікується збільшення попиту на всі види гривневих корпоративних позик та всі види роздрібних кредитів для населення.

2️⃣Банки пом’якшили кредитні стандарти для бізнесу вперше з 2021 року для всіх типів корпоративних позик, крім валютних.

Найсуттєвіше було пом’якшено кредитні стандарти для кредитів МСП, а також для короткострокових і гривневих позик. Завдяки передусім підвищенню конкуренції фінустанови надалі пом’якшували стандарти кредитування для населення. Такі тенденції зберігатимуться у ІV кварталі.

3️⃣ За оцінками банків, у ІІІ кварталі помірно зросли валютний, кредитний та операційний ризики, дещо менше – процентний. У ІV кварталі фінустанови очікують зростання всіх видів ризиків, найбільше – ризику ліквідності та кредитного ризику.

ℹ️ Детальніше – за посиланням.

​​📈 Упродовж 2024 року обсяги касових оборотів банків зростали.

Так, обсяг надходжень готівки до кас банків за січень – вересень цього року становив 2 038,7 млрд грн. Це на 11,9% більше порівняно з аналогічним періодом 2023 року.

Видача готівки з кас банків за дев’ять місяців 2024 року також збільшилася (на 12,5%) та становила 2 067,3 млрд грн.

☝️Такий ріст зумовлений подальшим відновленням економічної активності завдяки, зокрема, зростанню споживання через підвищення заробітних плат та соціальних виплат населенню.

Так, обсяги касових оборотів банків (як за надходженнями, так і видачами) за дев’ять місяців 2024 року перевищують в середньому на 11% показники дев’яти місяців довоєнного 2021 року.

Водночас на збільшення обсягів видач готівкової гривні з кас банків вплинуло збереження високих безпекових ризиків, зокрема подальші обстріли енергетичних об’єктів, що спонукає населення переводити частину власних заощаджень у готівку.

✅ Найбільші обсяги готівки з кас у січні – вересні 2024 року банки традиційно видавали (% від загального обсягу видатків):

▪️за операціями клієнтів з використанням платіжних карток (85,1% від загального обсягу видатків);
▪️для підкріплення операторів поштового зв’язку (3,8% від загального обсягу видатків);
▪️для придбання іноземної валюти в клієнтів (3,4% від загального обсягу видатків).

🟢 Найбільшими джерелами надходжень готівки до кас банків були (% від загального обсягу надходжень):

▪️торговельна виручка (31,6% від загального обсягу надходжень);
▪️операції клієнтів з використанням платіжних карток (23,4% від загального обсягу надходжень);
▪️надходження від продажу іноземної валюти (18,2% від загального обсягу надходжень);
▪️виручка від усіх видів послуг (12,9% від загального обсягу надходжень).

ℹ️ Докладніше дізнатися про динаміку касових оборотів банків за останні 10 років можна за посиланням.

​​📅1 листопада о 16:00 відбудеться відкритий дослідницький онлайн-семінар НБУ.

🙂 Нагадаємо, що ці регулярні заходи є ефективною платформою для обміну цікавими ідеями та результатами досліджень, які стосуються розроблення політики центробанку.

🔥 Цього разу спікерка семінару – Дарія Михайлишина з Болонського університету – презентує результати дослідження "Благодійність під час війни: на прикладі пожертвувань під час вторгнення росії в Україну".

Тема є дещо незвичною для центрального банку, проте надзвичайно актуальною для українського суспільства та функціонування економіки в умовах війни.

🟢 У межах роботи семінару разом шукатимемо відповіді на важливі питання, що стануть у пригоді для наближення нашої спільної перемоги.

▪️Які події впливають на донати?

▪️Як змінювалась кількість донатів з початку повномасштабного вторгнення?

▪️Яка кореляція між донатами та втратами цивільного населення?

▪️Чи збільшують мотивацію донатити згадки в медіа?

Мова заходу – англійська.

➡️ Зареєструватися для онлайн-участі можна тут.

💪 Задонатити на наближення перемоги можна тут.

До зустрічі на дослідницьких заходах НБУ!

​​📊Тенденції банківського фондування.

Обсяг фондування банків у ІІІ кварталі зріс, і більшість банків зазначили про більше зростання коштів населення порівняно з бізнесом.

☝️Про це свідчать результати щоквартального опитування НБУ.

1️⃣ За очікуваннями банків, у ІV кварталі залучення зростатимуть за рахунок коштів населення, обсяги залучень від бізнесу – залишаться незмінними, а обсяг оптового фондування дещо зменшиться.

2️⃣Середня вартість фондування в цілому знижувалася п’ять кварталів поспіль, вартість оптових залучень – другий квартал поспіль. Банки очікують зниження вартості депозитів домогосподарств і корпорацій у ІV кварталі.

3️⃣Загальний обсяг банківського капіталу за останні 12 місяців збільшився, про що зазначили близько 95% респондентів, водночас дві третини опитаних очікують збереження цієї тенденції в наступні 12 місяців.

​​🤝 Національний банк України та Міжнародна фінансова корпорація 25 жовтня 2024 року у Вашингтоні підписали два нові договори про співпрацю.

🎯 Їхня мета – розширити доступ малого та середнього бізнесу до фінансування, а також підтримати економічне відновлення України в умовах постійних викликів, спричинених російським вторгненням.

Співробітництво відбуватиметься у двох сферах.⤵️

1️⃣Розвиток цифрових фінансових послуг.

Ключові ініціативи у цьому напрямі включають стимулювання інновацій через відкритий банкінг, підвищення фінансової інклюзії через просування фінансових послуг агентськими банківськими каналами, заохочення бізнесу до впровадження інноваційних фінансових послуг з використанням регуляторної платформи НБУ ("пісочниці"), а також підтримку зростання обсягів безготівкових операцій.

2️⃣Вирішення проблеми непрацюючих кредитів.

Зокрема передбачене створення в Україні правової бази для заснування компаній з урегулювання проблемних активів. Очікується, що вони зможуть відіграти важливу роль в управлінні NPL та залученні приватних інвестицій.

💬 "Ми щиро вдячні за потужну технічну та фінансову підтримку, яку надає Група Світового банку, та цінуємо нашу давню та успішну співпрацю. Допомога експертів групи завжди ефективна та фахова, разом з ними Національний банк продовжує втілювати амбітні реформи та програми у найширших напрямках", — зазначив Голова НБУ Андрій Пишний.

ℹ️Детальніше про укладені договори.

​​#ГолосНБУ

💡Тиждень, що минає, виявився надзвичайно насиченим на події та експертні обговорення за участю керівників та фахівців НБУ, зокрема на міжнародних майданчиках.
Велика підбірка всіх тем обговорень – у дайджесті 👇

🌎 Цього тижня в Вашингтоні проходять Щорічні збори МВФ та Світового банку, де традиційно взяли участь і представники НБУ у складі української делегації.

Нижче розповідаємо про кожен день зустрічі та додаткові заходи Зборів:

▪️Старт Щорічних зборів МВФ та Світового банку.

▪️Короткий огляд зустрічей Голови НБУ Андрія Пишного та його заступника Сергія Ніколайчука за підсумками другого дня Щорічних зборів МВФ та Світового банку.

▪️У третій день Щорічних зборів МВФ та Світового банку делегація НБУ зустрілася з представниками Держдепартаменту США, а також з ЄІБ, ЄБРР та керівниками центробанків Литви, Латвії, Естонії, Данії і Німеччини.

▪️У четвертий день Щорічних зборів МВФ та Світового банку часники делегації Національного банку взяли участь в IMF-WB Constituency Meeting, вступній сесії IMFC та круглому столі, що був організований Торонто центром.

▪️Governor Talks під час Щорічних зборів МВФ та Світового банку. Вперше запрошений гість – Голова Національного банку України, який розповів, як регулятору залишатися ефективним в умовах надзвичайної невизначеності.

☝️І до інших тем.

🚩Про імплементацію принципів сталого розвитку (Environmental, Social, and Governance, ESG) фінансовим сектором України розповіла перший заступник Голови НБУ Катерина Рожкова під час Ukrsibbank Sustainable Business Forum.

🚩Про підсумки року керованої гнучкості курсу та плани Національного банку розповів заступник Голови НБУ Юрій Гелетій в інтерв’ю 24 Каналу.

🚩Ситуацію в економці, головні показники для стратегічного планування бізнесу та спрощення доступу до фінансування обговорив Юрій Гелетій під час бізнес-саміту USAID "Інвестиції для підвищення стійкості бізнесу".

🚩Головні виклики та регуляторні перспективи у сфері фінансового моніторингу, валютного нагляду та комплаєнсу, а також динаміку виконання фінансовим сектором вимог щодо захисту прав споживачів в Україні говорили заступник Голови НБУ Дмитро Олійник та начальник Управління захисту прав споживачів фінансових послуг Ольга Лобайчук на VI Щорічній Конференції Compliance|Risk|2024.

🚩Актуальні питання та виклики регулювання і нагляду у сфері фінансового моніторингу, шляхи їх вирішення, особливості застосування ризик-орієнтованого підходу та важливість автоматизації процесів під час проведення фінансового моніторингу. Таким темам були присвячені виступи Дмитра Олійника та директора Департаменту фінансового моніторингу Анни Липської на форумі “Фінансовий моніторинг в Україні: виклики та перспективи”.

🚩Якою буде валютно-курсова та процентна політика НБУ? Про це і не тільки говорив під час інтерв’ю "Останньому капіталісті" в подкасті "Washington & Вернадський" директор Департаменту монетарної політики та економічного аналізу Володимир Лепушинський.

🚩Якими є ключові переваги нового закону про “автоцивілку”, пояснив директор Департаменту методології регулювання діяльності небанківських фінансових установ Сергій Савчук у колонці для NV Бізнес.

🚩Про історію створення та розвитку Системи BankID НБУ, її роль і співпрацю з державними онлайн-сервісами під час воєнного стану, а також майбутні плани розповіла Ольга Василєва, заступник директора Департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку, під час конференції Fintech Moldova Conference 2024.

🚩Про те, як працює відповідальне кредитування, що НБУ робить для розвитку фінансової інклюзії та які зміни відбулися на ринку страхування розповіла Ольга Лобайчук під час лекторію НБУ для журналістів.

​​🏠Іпотека в серпні

Банки України в серпні видали 701 іпотечний кредит на загальну суму 1,2 млрд грн.

Про це свідчать дані щомісячного Опитування банків про іпотечне кредитування.

Ключові висновки опитування 👇👇

▪️обсяг наданих населенню іпотечних кредитів у серпні 2024 року зріс порівняно з попереднім місяцем (липнем 2024 року) на 2,3%, порівняно з серпнем минулого року – на 34,1%;

▪️про видачу нової іпотеки в серпні поінформували 12 банків, що кредитували придбання житла. Більшість угод, як і раніше, укладалися на вторинному ринку нерухомості;

▪️рушієм іпотечного сегмента залишається пільгове кредитування в межах програми “єОселя” (майже всі кредити в серпні надано в межах цієї програми);

▪️середньозважена ефективна ставка за іпотечними кредитами в серпні зросла до 8,2% річних з 8% у липні.

✅ У регіональному розрізі найбільше іпотечних кредитів у серпні видано:

▪️ у Києві та Київській області (345 договорів на загальну суму 678,8 млн грн, що становить 55,3% від загального обсягу);

▪️у Львівській області (37 договорів на 70,9 млн грн);

▪️в Івано-Франківській області (32 договори на 52,1 млн грн);

▪️у Дніпропетровській області (33 договори на 48,9 млн грн).

Під час опитування у вересні 2024 року відповіді надали 39 банків, частка яких становить 98,9% від загального валового іпотечного портфеля на кінець 2021 року.

​​🪙Національний банк розширює мережу з купівлі інвестиційних монет у населення та приймання пошкоджених для оцінки.

🗓️ Від 01 жовтня в касах НБУ, що розташовані в місті Києві, можна придбати інвестиційні монети. Також ці каси купують інвестиційні монети у населення та приймають пошкоджені для оцінки.

➡️ Такі операції можна здійснити за адресою: м. Київ, Контрактова площа, 2а.

🗓️ Починаючи з 01 листопада, з інвестиційними монетами почнуть працювати і каси НБУ в регіонах.

Але вони здійснюватимуть виключно операції з купівлі інвестиційних монет у населення та приймання пошкоджених для оцінки.

➡️ Такі послуги надаватимуться за адресами:

▪️м. Львів, вул. Коперника, буд. 4;
▪️м. Одеса, вул. Рішельєвська, буд. 8;
▪️м. Харків, пл. Театральна, буд. 1;
▪️м. Дніпро, вул. Воскресенська, буд. 13.

🚩 Під час оголошення повітряної тривоги каси НБУ не працюватимуть, відвідувачам потрібно буде залишити приміщення банку і прямувати до найближчого укриття.

ℹ️ Переглянути графік роботи кас, перелік інвестиційних монет та дізнатися їх вартість можна на сайті Національного банку.

🚘 Новий закон про “автоцивілку” буде введено в дію за кілька місяців, із січня 2025 року.

Які новації чекають на автовласників і страховиків, розповідає директор Департаменту методології регулювання діяльності небанківських фінансових установ НБУ Сергій Савчук.

☑️ По-перше, нарешті буде припинено практику напівлегальної торгівлі полісами за цінами нижче ринкових, що багато років спотворювала конкуренцію.

Новий закон передбачає відмову від укладання договорів у паперовій формі та зміну їх форми на електронну з укладанням через єдину централізовану базу даних та разом із введеним в дію з початку 2024 року Законом України “Про страхування” докорінно змінює принципи регулювання діяльності страхових посередників.

☑️ По-друге, запроваджується пряме врегулювання шкоди автомобілю внаслідок ДТП або можливість потерпілого звернутися за страховою виплатою до свого страховика, в якого придбано поліс.

Водночас граничний строк для прийняття рішення про страхову виплату обмежується терміном у 60 днів з можливістю його продовження не більше ніж до 90 днів. У разі порушення таких строків страховик за новим законом сплачуватиме пеню за кожен день прострочення виплати.

☑️ По-третє, “автоцивілка” нарешті стане дієвим інструментом покриття збитків завдяки введенню принципу, що страхове відшкодування має забезпечити приведення автомобіля до стану, в якому він був до ДТП, а також скасуванню обмеження максимальної суми страхового відшкодування за європротоколом та поступовому підвищенню максимальних розмірів страхового відшкодування.

До того ж у разі анулювання ліцензії страховику виплати за нього здійснюватиме МТСБУ, не чекаючи завершення судової справи про банкрутство.

💬 «Новий закон має перетворити “автоцивілку” на ефективний інструмент для захисту від ризиків ДТП і ще на кілька кроків наблизити нашу країну до європейських стандартів життя, – підсумував Сергій Савчук. – Національний банк як регулятор страхового ринку вже завершує розроблення нормативно-правових актів, спрямованих на виконання нового закону, і оприлюднить їх для обговорення найближчим часом».

📰 Детальніше – в колонці Сергія Савчука для NV. Бізнес.